欧美丝袜精品,国产色网站片,一起草成人一二三区,亚洲激情图久久99,日韩中文字幕资源,青青草资源站,91视频影院午夜福利,精品日本三级,我要操在线免费视频

　　存款是銀行的生命線。不過，當(dāng)下低成本存款增長(zhǎng)日益乏力，正成為困擾銀行的“老大難”問題。身在其中的經(jīng)營(yíng)者感覺到了一絲冷意。

　　近日，中國(guó)建設(shè)銀行首席財(cái)務(wù)官許一鳴在建行業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，未來存款增速會(huì)越來越低，因?yàn)樯鐣?huì)總儲(chǔ)蓄率在下降，且存款基數(shù)也比較龐大。所以存款增量下滑問題對(duì)所有銀行，尤其是中小銀行來說，將是個(gè)巨大挑戰(zhàn)。

　　對(duì)銀行存款流失表示擔(dān)憂的還有中國(guó)工商銀行董事長(zhǎng)易會(huì)滿。他在近日出席中國(guó)發(fā)展高層論壇時(shí)表示，我國(guó)一直是全世界儲(chǔ)蓄率最高的國(guó)家之一。其中，居民儲(chǔ)蓄是國(guó)內(nèi)儲(chǔ)蓄的主要來源。但從2010年以來，我國(guó)居民儲(chǔ)蓄率持續(xù)下降，成為拉動(dòng)國(guó)民總儲(chǔ)蓄率下滑的主要因素。從居民儲(chǔ)蓄增速來看，近些年來下降幅度較大。從2010年以前的16%下降到了2017年的7.7%，增速降至歷史最低值。

　　低成本存款越來越少、居民儲(chǔ)蓄率不斷創(chuàng)新低，究其原因，主要有以下幾點(diǎn)。一是在金融脫媒與利率市場(chǎng)化加快的形勢(shì)下，居民理財(cái)渠道和手段更加豐富。二是在金融科技背景下，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)呐d起加速了存款分流，以“寶寶類”貨幣基金影響最甚。三是房地產(chǎn)的巨大財(cái)富效應(yīng)吸引了家庭大量資金流入。

　　分析不難發(fā)現(xiàn)，社會(huì)發(fā)展和科技進(jìn)步使得居民理財(cái)手段的日益豐富，居民儲(chǔ)蓄率下降將是趨勢(shì)性的，并且不可逆。這意味著銀行資本成本變高，可供借貸的廉價(jià)資金也將減少，銀行過去長(zhǎng)期倚重的高息差經(jīng)營(yíng)策略面臨前所未有的挑戰(zhàn)。此時(shí)，銀行應(yīng)該順勢(shì)而為，做好開源節(jié)流工作。

　　從開源角度來說，一方面，要加大負(fù)債產(chǎn)品化創(chuàng)新。當(dāng)前來看就是豐富理財(cái)產(chǎn)品，加強(qiáng)客戶細(xì)分，滿足客戶在利率、期限和風(fēng)險(xiǎn)條款等方面的多重需要。另一方面，商業(yè)銀行占據(jù)資金、支付牌照等優(yōu)勢(shì)，如果能依靠金融科技賦能構(gòu)建起金融生態(tài)，提升客戶黏性就能帶來流量。因?yàn)橛锌蛻袅司蜁?huì)帶來結(jié)算賬戶，賬戶所沉淀的活期資金就是最好的低成本資金。

　　在節(jié)流方面，需要加強(qiáng)資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)能力，因?yàn)樨?fù)債產(chǎn)品的價(jià)格優(yōu)勢(shì)來自于資產(chǎn)端的運(yùn)營(yíng)能力。首先，要配合供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，壓縮在過剩產(chǎn)能等領(lǐng)域的低效甚至無效貸款，提升國(guó)家戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款配置，進(jìn)而提升貸款端資金的效率。其次，提高金融市場(chǎng)交易能力，金融市場(chǎng)收益彈性較大，通過適當(dāng)?shù)耐顿Y策略提升回報(bào)，也就為負(fù)債端產(chǎn)品的價(jià)格優(yōu)勢(shì)打開了空間。 溫寶臣