6月13日，國際金融界的權威雜志英國《銀行家》聯(lián)合金融街控股公司在北京首度發(fā)布了“中國銀行業(yè)100強排行榜”。按照一級資本計算，去年成功在香港通過首次公開招股(IPO)融資92億美元的中國建設銀行超過工商銀行位居第一，迄今一級資本已經(jīng)上漲近48%。中國銀行緊隨其后，中國工商銀行、中國農業(yè)銀行和交通銀行分列第三、第四和第五位，第六到第十名是招行、中信銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行和興業(yè)銀行。 英國《銀行家》雜志是隸屬于英國《金融時報》報業(yè)集團的權威性雜志，它每年都向全球公布年度“世界1000家大銀行”排名。該排名一貫被視為評估世界銀行業(yè)和各家銀行綜合實力的標尺，可以說是全球最大的1000家銀行綜合實力的展現(xiàn)，也是《巴塞爾協(xié)議》里衡量商業(yè)銀行抗風險能力的一個重要指標，目前已被公認為是世界上最權威的銀行排名。 據(jù)英國《銀行家》雜志總編輯Stephen Timewell介紹，本次《銀行家》雜志首度發(fā)布的“中國銀行業(yè)100強排行榜”，按照資產總額、稅前利潤以及一級資本等指標，將國內的銀行按強弱順序分成了國有銀行、商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行以及8家封閉式股份公司五個梯隊。在進入100強的銀行中，國有銀行數(shù)量為4家，股份制商業(yè)銀行為12家，城市商業(yè)銀行為65家，農村商業(yè)銀行11家，其他類型的銀行為8家。 國有銀行的大股東——中央?yún)R金公司總經(jīng)理謝平當天表示，國有銀行上市以后就進入了全世界的排序，因為其各項指標都是透明的，可以與世界的同行進行比較，這是很好的事情。在四大國有商業(yè)銀行中，建設銀行和中行已分別于去年和今年6月1日在香港成功上市，工商銀行則定于今年晚些時候啟動IPO。鑒于中行和工行忙于IPO的準備工作尚未公布2005年年報，《銀行家》是根據(jù)其2004年年報中的有關數(shù)據(jù)進行排名的。 根據(jù)上述排行榜，已經(jīng)完成和正在改制上市的四大國有商業(yè)銀行仍占據(jù)中國銀行業(yè)絕對優(yōu)勢地位，其一級資本占到所有100家上榜銀行一級資本總和(約1284億美元)的73.2%；資產占所有上榜銀行總資產的70.8%；稅前利潤占總和的65%。 高盛公司董事總經(jīng)理胡祖六表示，《銀行家》推出“中國銀行業(yè)100強排行榜”充分體現(xiàn)了國際金融界對中國銀行業(yè)發(fā)展與改革的關注和認可。他認為，近年來中國政府在推進銀行改革方面碩果累累，中國銀行剛剛完成大型IPO項目充分表明了全球投資者對中國銀行業(yè)的信心。 據(jù)悉，銀監(jiān)會在新近修訂完成的《國有商業(yè)銀行公司治理及相關監(jiān)管指引》中對四大國有商業(yè)銀行和交通銀行提出了硬性指標，要求其在財務重組完成后將不良貸款比例持續(xù)控制在5%以下，并保持8%以上的資本充足率，且不良貸款撥備覆蓋率應不低于60%。銀監(jiān)會明確指出，國有銀行應通過股份制改革，提高經(jīng)營管理水平，增強財務實力，在國際通行的財務指標方面達到并保持國際排名前100家大銀行中等以上的水平。在去年《銀行家》“全球1000家大銀行排名榜”中，中行排名由原來的29位上升至11位，成為亞洲除日本之外的最大銀行。 股份制商業(yè)銀行正在崛起 如果從一級資本、資產和稅前利潤的總和，而不是從銀行數(shù)量上來看，以交通銀行為首的12家股份制銀行是排行榜中的第二梯隊。其一級資本、資產和稅前利潤總和依次占所有上榜銀行總和的18.8%、21.8%和26.7%。交通銀行無疑是其中的佼佼者，其一級資本、資產分別均列第五位，稅前利潤高達128.43億人民幣，僅次于建行和中行，列第三位。 交通銀行于去年在香港上市，吸引了包括匯豐銀行在內的眾多投資者；華夏銀行則與德意志銀行和薩爾·奧彭海姆銀行達成協(xié)議，由這兩家銀行收購華夏銀行14%的股份。其他股份制銀行也表現(xiàn)出通過在香港或其他地區(qū)進行IPO來募集追加資本的興趣，如招商銀行、中信銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行和興業(yè)銀行。不過，《銀行家》雜志指出，海外輿論認為，中國股份制商業(yè)銀行的IPO將不會在中國工商銀行完成之前進行。 隨著今年2月份渤海銀行正式營業(yè)，中國的股份制商業(yè)銀行已增至13家。渣打銀行占渤海銀行19.9%的股份。 城市商行資產增長狀況差異較大 100強中的第三梯隊是以北京銀行為首的城市商業(yè)銀行，其一級資本、資產和稅前利潤綜合占上榜銀行綜合的比例分別是6.4%、6.0%和6.1%。不過，就數(shù)量來說，這一梯隊最為龐大，共有65家城市商業(yè)銀行榜上有名(總數(shù)為117家)。 根據(jù)穆迪公司的報告，截至2005年底，城市商業(yè)銀行的資產總和達到2.04萬億人民幣，比上年增長了19.4%。不過，這只占全國銀行業(yè)資產總和的5%。而且，在大部分城市里，這些銀行在小額存款方面也落后于四大國有商業(yè)銀行，不得不將重點放在服務于本地的中小企業(yè)上。同時，城市商業(yè)銀行的資產增長狀況因其所處區(qū)域不同而有所差異?！躲y行家》雜志指出，在經(jīng)濟比較發(fā)達的東海岸，中小型企業(yè)異?；钴S，當?shù)卣蚕鄳哂休^強的財政實力，因此，這些地區(qū)的銀行資產增長狀況明顯好于中西部地區(qū)的銀行。 盡管從信用合作社脫胎而來的城市商業(yè)銀行資產質量仍存在不少歷史遺留問題，但是，《銀行家》認為，在盈利能力和資產質量方面，最好的城市商業(yè)銀行還是能夠與最好的上市國有銀行或股份制銀行一決高低的。另外，由于收購這些城市商業(yè)銀行的成本相對較低，它們已經(jīng)引起了眾多外國投資者的興趣。 另外，100強中的第四梯隊是11家農村商業(yè)銀行，其一級資本、資產和稅前利潤總和分別占上榜銀行總和的1.1%、1.2%和1.9%。第五梯隊由8家封閉式股份公司組成，包括由海外投資者控股的銀行、國際銀行的分支機構和一些經(jīng)營特定業(yè)務的國內商業(yè)銀行。它們的各項指標總和分別占上榜銀行總和的0.6%、0.1%和0.3%。 在艱難中起步的中國銀行業(yè)改革已經(jīng)取得了階段性的成功，引起了全世界投資者的廣泛關注。今年時逢英國《銀行家》雜志問世80周年，正如Timewell所指出的那樣，我們有理由期待，到該雜志百年華誕之時，中國的銀行將在世界舞臺上起到舉足輕重的作用，會有更多的“后起之秀”躋身于“全球1000家大銀行排行榜”。