－－利率調(diào)整對國內(nèi)銀行業(yè)經(jīng)營的影響分析（上） １０月２９日，中國人民銀行九年來首次調(diào)高利率，同時還進(jìn)一步放寬了人民幣貸款利率浮動區(qū)間，原則上不再設(shè)定上限，并允許人民幣存款利率下浮。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，這一重大舉措，將對國內(nèi)銀行業(yè)的業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理產(chǎn)生極為深遠(yuǎn)的影響。近日，記者就此問題采訪了銀行專家、中國管理科學(xué)院人文研究所研究員朱思爽。 　　朱思爽認(rèn)為，央行調(diào)高利率對國內(nèi)銀行來說，既是挑戰(zhàn)也是機(jī)遇。首先，有利于增強(qiáng)銀行的資金實力。他說，本次利率調(diào)整，不但提高了存款利率增加了居民的利息收入，而且由于中長期存款利率上調(diào)幅度大于短期，在一定程度上保障了居民中長期儲蓄存款的利息收益，這對整個銀行存款增長將起到極大的促進(jìn)作用，銀行資金實力會因此大大增強(qiáng)。 　　其次，有利于銀行的資金運用能力的有效提升。人民幣貸款利率浮動區(qū)間的放寬，在一定程度上賦予了銀行通過風(fēng)險溢價覆蓋高風(fēng)險貸款損失的能力，這將進(jìn)一步提高銀行向經(jīng)營風(fēng)險大、成本高的中小企業(yè)貸款的積極性，對經(jīng)濟(jì)運行中存在的中小企業(yè)融資難問題，也能夠起到一定的緩解作用。 　　第三，有利于銀行之間的平等競爭。對一些效益特別好的企業(yè)來說，如果沒有下限限制，銀行可能會競相下浮貸款利率以爭奪客戶，從而導(dǎo)致大、小銀行因?qū)嵙沂舛幱诓黄降雀偁幍奈恢?。對貸款利率不再設(shè)定上限，貸款利率下浮幅度不變，有利于遏制銀行間的惡性競爭。 　　第四，有利于金融機(jī)構(gòu)按照資本充足率要求加強(qiáng)負(fù)債和資產(chǎn)管理。貸款與存款之間利差擴(kuò)大，可以督促銀行按照資本充足率要求進(jìn)行主動負(fù)債和自主定價，加強(qiáng)負(fù)債管理，運用好“有限資金”提高效益。 　　然而，朱思爽還提醒，利率的調(diào)整給國內(nèi)銀行業(yè)帶來機(jī)遇的同時，也給銀行的經(jīng)營和管理上給帶來了不小的壓力。目前國內(nèi)銀行業(yè)務(wù)品種單一，銀行的盈利主要來源于存貸差利率，中間業(yè)務(wù)等表外業(yè)務(wù)品種少，收入占比還不到１０％，較美、歐、日等發(fā)達(dá)國家５０％－６５％的表外業(yè)務(wù)收入占比來說低得可憐。利率市場化步伐加快，存貸款利率差的縮小，將使銀行經(jīng)營壓力增大，對銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險防范、財務(wù)收益都將產(chǎn)生重大影響。