生態(tài)指生物與其生存環(huán)境之間的相互關(guān)系。近年來，生態(tài)學(xué)研究范疇不斷擴(kuò)大，不僅突破了原生物學(xué)的范疇，還出現(xiàn)了與社會科學(xué)相互滲透結(jié)合的趨勢，如社會生態(tài)學(xué)、經(jīng)濟(jì)生態(tài)學(xué)等。金融生態(tài)一個很重要的方面就是資金與金融環(huán)境之間的相互關(guān)系。如果一個地方金融生態(tài)環(huán)境好，就會有更多的資金流入這個區(qū)域；如果金融生態(tài)環(huán)境不好，資金就會流出這個區(qū)域；這是市場經(jīng)濟(jì)中資金流動的必然。金融生態(tài)環(huán)境包括政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、法律環(huán)境、信用環(huán)境和金融服務(wù)水平等。 　　我國是一個正在由計劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌的大國，各個地區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境差異較大，在若干年前地區(qū)風(fēng)險差異很大的時候，最差地區(qū)和最好地區(qū)的不良資產(chǎn)比率能相差１０倍。造成地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境差異的主要原因，一是對銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行行政干預(yù)的程度不同；二是在司法和執(zhí)法方面對維護(hù)債權(quán)人權(quán)益的力度不同，譬如四家金融資產(chǎn)管理公司在回收資產(chǎn)時需要得到司法和執(zhí)法方面的支持，由于各地支持力度不同，因而各地對同一類資產(chǎn)的回收率就很不相同；三是商業(yè)文化不同，在關(guān)系和裙帶文化盛行的地方，其不良資產(chǎn)比例就明顯偏高；四是過去商業(yè)銀行實行貸款規(guī)模管理，各行將貸款規(guī)模按省市進(jìn)行分解，資金并不是充分流動的；此外過去銀行監(jiān)管大多強(qiáng)調(diào)按地方劃塊，存在著不利于資金流動的現(xiàn)象。盡管上述很多原因是歷史形成的并正在逐步變化，但這些原因尚未完全消失，有的還在導(dǎo)致新的地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境差異。 　　隨著改革的深入，商業(yè)銀行自身的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理正逐步加強(qiáng)，一些銀行試著開始發(fā)展內(nèi)部評級對風(fēng)險進(jìn)行評估，一些評級機(jī)構(gòu)和資訊公司也在收集和公布這些內(nèi)部評級結(jié)果，這無疑會形成一種壓力，迫使風(fēng)險較大的地區(qū)改進(jìn)它們的金融生態(tài)環(huán)境。從各個方面匯總的情況看，當(dāng)前商業(yè)銀行內(nèi)部評級考慮的主要因素有：地方行政干預(yù)的程度，不良資產(chǎn)比率，信用環(huán)境，在處置不良資產(chǎn)時能否在保證處置效率的同時保護(hù)債權(quán)人的利益，地方在司法、執(zhí)法方面的力度以及對債權(quán)人的實際保護(hù)情況，各地在處理企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)關(guān)閉破產(chǎn)過程中的具體做法，對再貸款的償還進(jìn)度等。雖然各家商業(yè)銀行的評價并不完全一致，但總體而言會出現(xiàn)一個平均值，這個平均值將成為一個重要的參考指標(biāo)，并促使商業(yè)銀行和地方政府之間的關(guān)系發(fā)生重大變化。地方政府會日益重視商業(yè)銀行在內(nèi)部評級中對本地區(qū)的看法，因為在將來商業(yè)銀行在資金調(diào)度、信貸授權(quán)、信貸最終決策方面的實際影響力可能要比某些項目更加重要?？傊?，隨著巴塞爾資本協(xié)議和內(nèi)部評級體系的執(zhí)行，將會造就更好的微觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，并促使地方政府努力改進(jìn)本地區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境。　 　　地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境將來可能會極大地影響資金的流向。根據(jù)比較優(yōu)勢理論，任何地區(qū)都有自己的比較優(yōu)勢，只要有正確的發(fā)展戰(zhàn)略和準(zhǔn)確的產(chǎn)業(yè)定位，就應(yīng)該能夠建立自己的競爭力和吸引力；只要能不斷改善地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境，就能夠吸引越來越多的資金流入該地區(qū)。